不是每个人都想等到法定退休年龄再退休。只要你在银行里有足够的钱，提前退休总是可能的。
柏林——不管你最后的决定是什么，每个人都应该尽早开始考虑退休的问题。这不仅是因为法定养老金将不足以让很多人安享晚年。但也因为，有了充分的准备，如果你想的话，你可以提前退休。有些模式允许从55岁开始以部分退休的形式领取养老金;但如果你经济状况良好，你甚至可以更早地放弃这份工作。我们会解释怎么做。
原则上，每个员工都有一个固定的退休日期。这是你有权领取国家养老金的时间点。这种情况可能会发生变化，例如，你的赚钱能力是否下降，是否被迫提前停止工作。正常退休年龄取决于出生日期，但目前退休年龄正在逐步从65岁提高到67岁。任何向法定养老保险缴费时间特别长的人——比如45年——都可以提前停止工作。这就是所谓的“63岁退休”，但退休年龄也在逐步提高到65岁。
如果你想在经济上独立于养老保险，并完全由你自己决定何时要停止工作，你必须及时存下必要的钱。但这需要多少钱呢?要做到这一点，你必须精确地计划，最重要的是，知道你自己每年的生活成本有多高。例如，如果你想在45岁退休，你应该准备支付目前生活成本的25倍——理想情况下，如果你不能指望任何其他收入，你应该留出更多一点。然而，同样重要的是要记住，大多数老年人的生活成本比雇员低。
玛丽亚想在50岁时停止工作。她住在一套已付清租金的公寓里，所以她不用付房租。她假设自己每月1500欧元就能维持收支平衡，并能活到90岁左右。所以它需要40年的储备。她的养老金将是每月600欧元左右，她将在67岁时领取。在没有领取国家养老金的17年里，她需要30.6万欧元的存款。一旦她领取养老金，她将不得不减少储蓄，然后她的余生只需要248,400欧元。所以玛丽亚要想在50岁退休，必须存下554,400欧元。为保险起见，金额可能翻倍，也就是110万欧元。
55岁的马库斯打算永远辞职。他也不用付房租，因为他有房子。据他估计，他每月的开销约为1200欧元。然而，它的使用寿命只有85年。从67岁起，他每月的法定养老金为900欧元，因此在过去的18年里，他对储蓄账户的依赖将有所减少。因此，他至少需要17.28万欧元才能拿到法定养老金。在他开始领取国家养老金后，他应该只需要6.48万欧元。因此，在55岁退休之前，马库斯应该存下23.76万欧元。理想情况下，他可以将金额翻一番，达到47.52万欧元。
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这是你如何计算自己提前退休的财务状况的两个例子。然而，个人因素总是很重要的。例如，在上面的例子中，两个人都是业主，因此可以免租金居住，这在日常生活中是一个高成本因素。当然，薪水也很重要——如果你挣得好，你可以很快存下很多钱。但并非所有人都是如此。
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然而，还有第二种模式允许提前退休，风险要小得多。例如，对许多雇员来说，部分退休可能是一种选择，这使他们能够在法定退休年龄之前退休。
从55岁开始，员工可以开始所谓的部分退休。这是雇员与雇主签订的协议。部分退休是指逐渐退休。重要的是要知道部分退休不是一种权利，所以雇主也可以拒绝它。
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必须区分部分退休的两种模型:平均分配模型和块模型。在平均分配模式下，之前的工作时间立即减半。工资也将减半，然后至少增加20%。充值金额可以更高，而且是免税的。雇主继续支付至少80%的养老保险缴款，这样雇员在达到退休年龄时几乎没有任何损失。
在块模型中，到退休年龄的时间被分成两个相等的块。在第一个块中，员工继续正常工作。在第二个街区，他根本不工作。在区块模型中，工资在整个时间内减半，即在两个阶段。在这种情况下，雇主也必须支付至少减少工资20%的补偿金。
一名员工每周工作40小时，固定工资为每月4200欧元(毛工资)。在55岁的时候，他想在平均分配模式下开始自己的部分退休生活。因此，他的工作时间将减少到每周20小时。工资最初将降至每月2100欧元。此外，还有20%的充值金额，无需缴纳任何税款或关税。这里是420欧元/月。根据纳税等级的不同，员工每月净收入在1500至2100欧元之间。
一名员工每周工作40小时，固定工资为每月4200欧元(毛工资)。现年55岁的他现在想要开始自己的部分退休生活。由于他被允许在63岁退休，他被分成两个四年期:头四年，他继续像往常一样每周工作40个小时。然而，他的薪水已经减半至每月2100欧元。此外，还有20%的充值金额，无需缴纳任何税款或关税。每月420欧元。根据纳税等级的不同，员工每月净收入在1500至2100欧元之间。四年后，在59岁的时候，他完全停止了工作，但继续领取他的兼职工资。
在平均分配模式下，雇员实际上并没有提前退休，而是在法律生效前工作几个小时。在块模型中，工资被正常退休年龄的养老金所取代。
不管你最后的决定是什么，为退休做好准备是最重要的。毕竟，在职业生涯结束时，钱比许多人意识到的要少得多。到2024年，德国的平均养老金领取者每月将只有1500欧元。
